OrangePlus.kz

- Бахыт Мурсалимовна, поскольку ставки, устанавливаемые КФГД, - величина переменная, то давайте напомним читателям, какие действуют в настоящее время.
- По тенговым депозитам до первого апреля действовали ставки 11,5%, по депозитам в иностранной валюте - 8%. С первого апреля введены новые ставки: 10% - по тенговым вкладам и 7% - по депозитам в иностранной валюте.
- Должен ли вкладчик отслеживать эту информацию?
- Думаю, депозитор должен знать, какую ставку мы рекомендуем, для того, чтобы понимать, нарушает банк требования фонда или нет.
- Если банк нарушил рекомендованный уровень, значит ли это, что депозит выпадает из системы гарантирования?
- Нет, конечно. Мы продолжаем его гарантировать.
- Все ли депозиты сегодня гарантируются фондом?
- Гарантируются все виды депозитов в сумме до пяти миллионов тенге, открытых депозитором в отдельном банке. Это означает: если у депозитора в конкретном банке открыто несколько видов депозитов, ему будет возмещено по совокупной сумме только пять миллионов тенге.
- А если вклады свыше пяти миллионов тенге, и как много таковых?
- По количеству открытых вкладов их доля 0,2%, а по сумме этот сегмент составляет 54,8% от общего объема депозитов физических лиц. Мы гарантируем все вклады, независимо от суммы. Но в случае ликвидации банка мы выплатим сумму, которая не превышает размер, гарантированный государством.
- Открывая вклад, нужно ли убедиться в том, что банк является участником системы, а депозит подпадает под гарантирование?
- Если банк принимает депозит, значит, он уже гарантирован. Банки, не участвующие в системе гарантирования, не имеют права принимать вклады населения. Всего в нашей банковской системе 39 банков. Но не принимают депозиты лишь три банка, и они не являются участниками нашей системы.
- О каких рисках может свидетельствовать нарушение банками требований фонда по установленным ставкам?
- Это сигнал, который может говорить о том, что у банка возникают проблемы с ликвидностью. И если финансовое состояние банка ухудшается, то наши обязательства увеличиваются. Конечно, однозначно такой вывод делать также не следует. Высокие ставки не обязательно связаны с ухудшением финансового положения банка. Некоторые банки идут на такой шаг с тем, чтобы увеличить свою долю на депозитном рынке. И таким образом обеспечить себе конкурентное преимущество.
- Будут ли применены какие-то санкции к пяти банкам-нарушителям?
- Как мы не раз говорили, уплата календарных взносов банками-участниками осуществляется по дифференцированным ставкам, которые рассчитывает фонд. Напомню, дифференцированные ставки - это определенная система оценки степени риска банка. Банк, превышающий ставки, рекомендуемые нами, рассматривается как банк, имеющий потенциальный риск для фонда, и он лишается 15 баллов. Попадая в худшую группу, такой банк уплачивает календарные взносы по более высокой ставке.
Мы анализируем поведение банков один раз в квартал. Поскольку разница в ставках между группами существенная, то размер взносов увеличивается значительно при переходе банка в другую группу. Так что санкция - это наказание "рублем".
К сожалению, данный механизм не всегда стимулирует банки придерживаться рекомендуемых фондом ставок. Банкам иногда выгоднее переплатить фонду квартальный взнос, но продолжать привлекать депозиты по высокой ставке. А принцип, особенно в условиях кризиса, должен быть таков: все банки должны предлагать одинаковые условия для депозиторов, депозитор должен выбрать банк, соответствующий его пониманию надежности и качества услуг. Поэтому Григорий Марченко и поднял вопрос: если ставки на них не действуют, давайте принимать более кардинальные меры. Он хочет добиться того, чтобы банки все-таки выполняли наши рекомендации.
- Такая мера, как обнародование может изменить эту политику банков?
- Думаю, это палка о двух концах. С одной стороны, такая публикация может выглядеть как позорный список, но только для регуляторных органов. Для депозиторов обнародованные списки могут вызвать обратный эффект. Некоторые депозиторы ищут банки, где ставки повыше, и для них неважны причины, по которым это происходит. И когда мы говорим: "Если банк предлагает высокую ставку, будьте осторожны!", то вкладчики могут воспринимать это по-своему и устремиться туда, где они выше!
Имеющаяся история банкротств банков показывает, что обанкротившиеся банки предлагали самые привлекательные доходы, бонусы, розыгрыши и лотереи. Сейчас те вкладчики, которые имели в этих банках сумму вклада, превышающую гарантированную фондом, получили наибольшее разочарование. В настоящее время вопрос, как регулировать ставки по депозитам, рассматривается, и решение в ближайшее время будет принято.