OrangePlus.kz

 (из книги Карол Фёрстл «Женщины инвестируют лучше”)

Каждый месяц откладывайте со своих доходов определённую сумму и последовательно вкладывайте её в акции. (Для нашего Казахстанского рынка можно сказать, чтобы её вкладывали в паевые инвестиционные фонды). Рассматривайте этот план экономии как долгосрочный вклад! Продолжительность накоплений должна быть не менее 10 лет.

Проследите за тем, чтобы создаваемый вами план был удобен для вас, как для женщины. Он должен учитывать, что ваша карьера, возможно, будет двигаться не так быстро, как карьера коллег-мужчин. Во время декретного отпуска и после рождения ребёнка также может возникнуть ситуация, когда вы не сможете откладывать так много или будете вынуждены на какое-то время приостановить платежи. Все эти обстоятельства должны быть учтены в вашем плане!

Составление плана экономии особенно необходимо для тех вкладчиков, у которых сильное беспокойство вызывают колебания курса на рынке акций. Если вы регулярно вносите одну и ту же сумму, то вы можете даже радоваться понижению курса на бирже. На первый взгляд, это кажется парадоксальным, но при ближайшем рассмотрении вы поймёте, как это функционирует.

Представьте себе, что ежемесячно вы вкладываете 100 евро в фондовый план экономии. В начале этапа экономии вы можете купить 2 пая по цене 50 евро. В следующем месяце курс понизился, ну скажем так, для наглядности на 5% . Во всяком случае, сейчас  вы можете  за 100 евро купить 4 пая по 25 евро.

Спустя месяц на бирже складывается благоприятная ситуация. Курс фондовых паев повышается, и за 100 евро вы покупаете ещё один пай.

Теперь у вас в совокупности 7 фондовых паев. На них вы истратили 300 евро. Это значит, что за каждый пай вы заплатили 42,86 евро.

Посчитаем ещё раз:

1-ый месяц: 2 пая по 50 евро

2-ой месяц: 4 пая по 25 евро

3-ий месяц: 1 пай за 100 евро

ИТОГО 300 евро : 7 паев = 42,86 евро

Таким образом, вы отчётливо видите, что при регулярных вкладах вы получили больше паев тогда, когда курс был низким. То же самое происходит и в супермаркетах во время распродаж.

Хотя один пай сегодня стоит 100 евро, вы должны заплатить в среднем только 42,86 евро. В этом случае вы извлекаете выгоду в результате действия так называемого метода средних расходов.

Чтобы ещё лучше представить себе полученную выгоду, проведём другие расчёты. Вы могли бы также ежемесячно покупать определённое количество паев. Чтобы не запутаться, возьмём исходное число – 2,3. Тогда за 3 месяца мы снова приобретём 7 паев.

1-ый месяц: 2,3 пая по 50 евро = 115 евро

2-ой месяц: 2,3 пая по 25 евро = 57,50 евро

3-ий месяц: 2,3 пая по 100 евро = 230  евро

ИТОГО: 402,5 евро : 7 паев = 57,50 евро

Таким образом, здесь вы в среднем платите за один пай 57,50 евро. Совершенно ясно, что выгоднее экономить на регулярных взносах, а не на установленных долях.